Уровень закредитованности россиян вернулся к значениям 2022 года

Согласно опубликованному Центробанком обзору тенденций на рынке розничного кредитования, сейчас более 50% от всей задолженности россиян перед банками приходится на граждан, имеющих 3 действующих кредита и более. Это рекордное значение с начала 2022 года.

Как отмечают эксперты финансового маркетплейса для подбора микрокредитов, где собраны актуальные предложения за этот год, Центральный банк не поделился данными по предыдущим годам, но, судя по текущей тенденции, тогда этот показатель был ниже.

Из обзора финансового регулятора также стало известно, что объем кредитного портфеля начал расти ускоренными темпами во 2 квартале 2024 года. Он увеличился более чем на 1,5 трлн рублей (в 1 квартале — всего на 800 млрд рублей). В результате количество россиян, имеющих как минимум 3 действующих кредита, превысило 13 млн человек. Общий объем их задолженности перед банками достиг почти 20 трлн рублей. Для сравнения, на заемщиков с одним активным кредитом приходится около 9 трлн рублей, а с двумя — примерно 8 трлн рублей.

По мнению Алексея Войлукова, профессора РАНХиГС, тенденция в ближайшем будущем сохранится. Причина заключается в том, что даже за этот год было одобрено огромное количество заявок на ипотеку, и люди, которые ее оформили, со временем могут задуматься о получении необеспеченных кредитов для покрытия повседневных потребностей. Дело в том, что они могут быть не способные решить проблему иным образом.

Также Войлуков отмечает, что рост спроса на необеспеченные кредиты отмечается по причине роста ключевой ставки. Из-за этого граждане не видят смысла откладывать подачу заявки. Ведь при очередном росте ключевой ставки кредиты подорожают еще сильнее. Поэтому, Войлуков, уровень закредитованности населения и объем просроченной задолженности в ближайшем будущем будут только расти. Это грозит банкам серьезными последствиями уже в следующем году.

По мнению Михаила Полухина, директора АКРА, в том, что более половины от общей задолженности приходится на россиян с тремя кредитами и более, нет ничего страшного. Однако он отмечает, что приведенная Центральным банком статистика доказывает наличие тенденции к росту уровня закредитованности населения, и нужно искать способ, как решить эту проблему. Поскольку ключевая ставка высока, а инфляция постоянно ускоряется, то есть количество таких заемщиков в будущем только увеличится.

Юрий Беликов, занимающий должность управляющего директора в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», отмечает, что текущая ситуация на рынке свидетельствует об очень высокой долговой нагрузке граждан. Он уверен, что причина заключается в льготных ипотечных программах. Также Беликов считает, что этому способствовала и низкая эффективность мер, предпринятых Центральным банком для охлаждения рынка кредитования: финансовый регулятор оказался не готов к тому, как быстро перегреется рынок.

Эксперты предполагают, что объем просроченной задолженности в сегменте потребительских кредитов будет только расти. Ранее это компенсировалось за счет новых выдач, но их количество начало снижаться еще летом. Согласно статистике аналитического агентства Frabk RG, в августе оно упало на 9% по сравнению с июлем и более чем на 14% по сравнению с маем.

По словам Константина Бородулина, управляющего директора НРА, в последнее время наблюдается снижение и качества выданных кредитов. Он сослался на данные, предоставленные Центральным банком, свидетельствующие о том, что после ужесточения денежно-кредитной политики клиенты банков начали допускать возникновение просрочки гораздо чаще.

Это опасная тенденция, которая может оказать серьезное негативное влияние на доходность банков уже в следующем году. По мнению Ильи Жарского, эксперта Veta, в ближайшем будущем объем просроченной задолженности будет только расти. Из-за этого банкам придется закладывать больше резервов, что и приведет к существенному снижению их прибыли.